【20代の生命保険】終身よりも「家族収入保険」がおすすめ?

どうも!いっくんです!(@ikkun_blog

 

みなさんは「家族収入保険」って知ってますか?

私は「終身保険」から「家族収入保険」に乗り換えたんですけど・・・

 

若い世代にとってはけっこー良い保険だと思いますよ!

おすすめ出来る理由について説明しますね。

 

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「終身保険」は保険料が高過ぎてやめた?!

かつて何も考えずに「終身保険」に加入した!

自分が亡くなった後に、遺族にお金が残せる生命保険ですけど。

 

若いうちってあんまり考えずに「とりあえず入っとけばいいや」ってなりますよね笑

私が最初に入ったのが終身保険で、その当時は24歳です。

いっくん
保険についてはまったくの無知でした笑

システムをあまりよく分かっていないまま・・・

「プルデンシャル生命」の外交員から、言われるがままに契約しちゃいました。

 

これって一番よくないパターンなんですよね!

「終身保険は保障が一生続くから損しないよ!」っていう定番の口説き文句にやられました笑

 

加入してた「終身保険のプラン」は?!

出典:http://wing.area9.jp/article/0192523.html

当時私が加入してた終身保険はこちらの2種類です。

①「500万円の終身保険」

②「ドル建てで5万ドルの終身保険」

つまり私が亡くなったら「1000万円相当」が家族に入る感じでしたね!

保険金額も深く考えずに設定してました笑

 

当時の月の保険料は「24000円」です!

いっくん
コレはめちゃくちゃ高い!

保険料が高過ぎた!

終身保険のほとんどには「解約返戻金」ってシステムがあるんですけど。

 

これは保険を解約した時に、それまで払った保険料がいくらか戻ってくるもので・・・

このシステムを取ってるのもあって、終身保険は総じて保険料が高い!

 

「長い目でみたら損はない」のは間違いないけど。

それは金銭的に余裕がある人の話です!

 

私は終身を契約してから、クソ高い保険料を毎月払うのが大変になりました笑

公式サイト

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25歳で「家族収入保険」の存在を知った!


私が「生命保険」に求めるもの!

家計すら圧迫しかねない生命保険に、月に2万以上の価値はないと判断したので。

解約する事にしました!

 

自分が「生命保険に求める条件」をここで初めて考えました。

そして頭に浮かんできたのが次の2つです。

①生命保険に「毎月1万円以上」のお金をかけたくない

②若いうちに亡くなっても、家族にはお金を沢山遺したい

みなさんお気付きでしょうか・・・?

条件としては、めちゃくちゃな事を言ってるんですよ笑

いっくん
できるだけ保険料は払いたくないけど・・・生命保険はたくさんくれ! 

「ファイナンシャルプランナー」と相談した!

わたし希望に近い生命保険はないか、探し始めました。

そして25歳の時に「ファイナンシャルプランナー」の方と会って検討しまくったんです。

 

その時に「家族収入保険」の存在を知って、これが自分の希望に合ってたんです!

 

家族収入保険ってあんまり聞かないと思うので・・・

ここから具体的に説明していきますね!

公式サイト

家族収入保険に変えれば大幅に節約できる?!

家族収入保険のポイントは「保険料の安さ」です。

 

終身保険が高過ぎて家計を圧迫していたのでね・・・

生命保険には「毎月1万以上」のお金をかけたくない!

 

それに対して、私が入ってる家族収入保険は月額「3720円」です。

いっくん
保険料が終身と比べて約2万円も安くなってる! 

若い世代においては、これだけの保険料の差ってかなりデカいです。

「今すぐに乗り換えよう!」って思うポイントでしたね。

 

家族収入保険の「システム」とは?!

若くして亡くなっても補償はバッチリ!

次に肝心な、生命保険の「保障額」について!

 

家族収入保険は「支払われる生命保険の金額が年齢によって変わる」という特徴があります。

例えば、もし私が30歳で死んだ場合にどうなるか・・・?

「遺族に月額12万円が支給」

「支給される期間は、亡くなった時の年齢から数えて64歳に達するまでの年数分」

つまり30歳で死んだら、64歳までの「34年間分が支給される」ってこと。

遺族への保険金は34年間にわたって、毎月12万円ずつ振り込まれるので・・・

いっくん
総額で4896万円が支払われます!

これってかなり大きな金額ですよね。

毎月受け取るのが基本ですけど「一括で受け取る」事もできます。

 

歳を取ると保険金は下がる

大事なポイントはここからで・・・

私がおっさんになって亡くなった場合には、保険金の額は下がります!

 

「40歳では3600万円、50歳で2160万円、60歳で720万円」となる感じですね。

これでなんとなく分かりましたよね?

 

家族収入保険のシステムは・・・

「早くに亡くなる程、遺族は高額な生命保険を受け取れる」

「年齢を重ねる毎に、支払われる金額はどんどん減っていく」

保険契約は65歳で終了なので、もし65歳以降で死んだら1円も支払われません!

ギリギリ支払われる64歳で亡くなった場合は・・・遺族が受け取れる額は「288万円」です。

 

若いうちに亡くなるのと比較すれば、下がりまくってますね。

そこが「終身保険や定期保険」とは大きく異なる特徴です!

 

私にはこれがベスト!

今の私の状況では、家族収入保険こそがベストだと思って切り替えました!

別に早くに死ぬつもりは全くありませんけどね笑

 

私は父が早くに亡くなっている事もあって・・・

単純に「いつ死ぬか分からない」っていう意識が人一倍強いんです笑

 

また、父が死んだ後に家族が「経済的に困窮」した経験も大きな理由です。

生命保険が遺された家族の生活の糧になるワケですからね!

 

そういったリアルな視点で保険を選ぶことも大事だと思いますよ。

公式サイト

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私が思う「生命保険」の考え方とは?!

若くして亡くなると、終身保険はコスパ最悪?

ここはあくまで私の感覚で話していきます!

 

経済的に余裕がない若者には「終身保険」はおすすめしません。

何故かというと「掛け金のデカさに対して保険金が少ない」からです。

 

頑張って月2万以上の保険料を払っていたとして・・・

40歳で亡くなっても「1000万円」しか保険金が出ないワケですよ。

いっくん
これじゃ遺された家族の生活の足しにはならない! 

終身保険でも保険金が3000万とか出るなら話は別だけど。

 

もし終身で3000万なんて言ったら「月の保険料は5万円以上」ですからね笑

そんなのムリでしょ?

 

現実的には「家族収入保険」の方が良い!

それに比べて家族収入保険なら、月の保険料はわずか「3000~4000円」で。

 

若くして亡くなっても、多くのお金を家族に遺せるんです!

中年ぐらいの40歳で亡くなっても「3600万円」も保険金が出るんです。

 

若くて収入も少ない世代には、家族収入保険の方が安心感があります。

もし若くて資産も無い状態で死んでも・・・家族が暮らしていくだけのお金は遺せるのでね!

 

老人になった時を心配するのが不自然?!

私的には、これだけ先行きが全く見えない世の中において・・・

65歳以降の心配をしてるのが既にずれてるとさえ思います。

 

よく話題になる「年金問題」を考えても分かるように。

現状の形式をそのまま数十年後に当てはめても無意味なんです!

いっくん
20、30年後は現在のシステムは通用しません!

今の社会を取り巻く環境そのものが破綻してる可能性も考えられるしね。

 

一昔前なら打算で将来予想をしても意味があったでしょうけど・・・

今は長期的なスパンで計算しても、それ通りには絶対にいきません!

 

より短期的な目線でいくべき!

より短期的なスパンで軌道修正しながら進んでいくべきだと思いますよ。

 

バカみたいに働いたところで年収は増えていかない社会だし・・・

まずは現在と、近い将来を安心感を持って生きていく事が大事ですよ!

 

70歳、80歳の未来をイメージして動くのを悪いとは言わないけど。

それより若くして亡くなった時のリスクを、一度リアルに考えて欲しいです。

 

だから私は「20、30代」の若い人には家族収入保険がおすすめだと思ってます!

 

保険相談をしてみるのはアリ!


私は25歳の時にファイナンシャルプランナーに相談しに行ったのでね。

 

みなさんも気になった時に「プロ」に相談してみると良いですよ。

私は保険相談して乗り換えたことで、月2万節約できて安心感も増したのでね!

 

選ぶ時のポイントとしては、特定の保険会社に属さないアドバイザーがおすすめですよ!

なぜかというと・・・特定の保険会社に属したFPさんって、100%自分の会社の保険を勧めてくるから笑

それってもう完全に向こうの都合ですよね?

 

ちゃんとこっちの条件に合わせて、中立的に保険を選んでくれるとこが一番です!

 

ここは特定の保険会社に限定せずに、20社以上の保険商品の中から提案してくれるから良いですよ。

もちろん相談は「無料」なので、遠慮せずに利用しちゃいましょうね!

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いっくんのまとめ

今回は、家族収入保険についてでした。

 

私は「終身保険」から乗り換えてホントに正解だったと思ってます!

 

家族収入保険は、若くして亡くなった時の保険金がめっちゃ高いのでね!

終身保険に入ってた時は、保険に入ってるクセに不安感がありましたけど。

 

今では「もし自分が今死んでも家族は生きていける」っていう安心感があります笑

家族収入保険は収入の少ない若い世代におすすめですよ!

表層の知識はネットで得られても、考えが合ってるかはプロに相談しないと分からないのでね。

一度相談してみるのをおすすめしますよ。

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